¿Cómo se calcula un préstamo comercial?
Los préstamos comerciales (préstamos comerciales) son un método de financiación común para la compra de una vivienda, negocios u otros fines comerciales. El método de cálculo implica muchos factores, como la tasa de interés, el método de pago, el plazo del préstamo, etc. Este artículo combinará temas financieros candentes recientes para brindarle un análisis detallado del método de cálculo de los préstamos comerciales y brindarle una referencia de datos estructurados.
1. Elementos centrales del cálculo de un préstamo comercial
El cálculo de los préstamos comerciales se basa principalmente en los siguientes tres elementos centrales:
| elementos | Descripción |
|---|---|
| Principal del préstamo | El monto del préstamo inicial solicitado por el prestatario. |
| tasa de interés del préstamo | Tasa de interés anual (LPR tasa de interés flotante o fija) |
| periodo de amortización | Período de amortización calculado mensual o anualmente |
2. Temas candentes recientes: el impacto de los cambios en la LPR en los préstamos comerciales
En los últimos 10 días, la tasa preferencial de préstamos (LPR) anunciada por el Banco Popular de China ha provocado un debate generalizado. Tomemos octubre de 2023 como ejemplo:
| término | tasa de interés LPR | Cambios desde el mes pasado |
|---|---|---|
| plazo de 1 año | 3,45% | plano |
| Más de 5 años | 4,20% | baja un 0,1% |
La reducción de la LPR significa que se pueden reducir las tasas de interés de los préstamos comerciales. Tomemos como ejemplo un préstamo de 1 millón:
| Cambios en las tasas de interés | Diferencia de pago mensual (igual capital e intereses) | Diferencia de interés total (30 años) |
|---|---|---|
| 4,30%→4,20% | Alrededor de 58 yuanes/mes | Unos 21.000 yuanes |
3. Métodos de cálculo específicos para préstamos comerciales
1. Igual método de pago de capital e intereses
El pago mensual es fijo y se calcula como:
Pago mensual = [principal del préstamo×tasa de interés mensual×(1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago] ÷[(1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago-1]
| monto del préstamo | tasa de interés | término | pago mensual |
|---|---|---|---|
| 1 millón de yuanes | 4,2% | 30 años | 4890,79 yuanes |
2. Método de pago de capital igual
El capital fijo + los intereses sobre el capital restante se devuelven todos los meses, siendo el pago mensual del primer mes el más alto y disminuyendo mes a mes.
Pago mensual del primer mes = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) + (principal del préstamo × tasa de interés mensual)
| monto del préstamo | tasa de interés | término | Pago mensual del primer mes |
|---|---|---|---|
| 1 millón de yuanes | 4,2% | 30 años | 6277,78 yuanes |
4. Cosas a tener en cuenta al calcular préstamos comerciales
1.Cálculo de amortización anticipada: Algunos bancos cobran una indemnización por daños y perjuicios (normalmente entre 1 y 3 meses de interés)
2.ciclo de flotación de tipos de interés: La tasa de interés LPR se ajusta cada 1 de enero o la fecha del préstamo.
3.Cálculo del costo real: Necesidad de incluir costos adicionales como honorarios de evaluación, primas de seguros, etc.
| Cargos adicionales | estándar de referencia |
|---|---|
| Tarifa de tasación | 0,1% -0,5% monto del préstamo |
| Tasa de registro de hipoteca | 80-500 yuanes/artículo |
5. Novedades en las políticas de préstamos comerciales en 2023
A la luz de los temas candentes recientes, se debe prestar atención a los siguientes cambios de política:
1. Muchos lugares han cancelado la política de "suscripción de vivienda y suscripción de préstamo", y la tasa de interés para préstamos comerciales para vivienda por primera vez puede ser tan baja como el 3,8%.
2. El 25 de septiembre se lanzó el ajuste de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios existentes.
3. Se ha reforzado la supervisión de los préstamos comerciales y de consumo y es necesario prevenir los riesgos de operaciones ilegales.
A través de los datos estructurados y el análisis anteriores, puede tener una comprensión más clara del método de cálculo de préstamos comerciales. Se recomienda utilizar la calculadora oficial del banco para realizar cálculos precisos antes de solicitar un préstamo y elegir un plan de préstamo adecuado según su capacidad de pago.
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